Die Volksbank Breisgau Nord eG hat im abgelaufenen Geschäftsjahr 2022 ihre Ziele trotz eines äußerst anspruchsvollen Marktumfeldes erreicht. Die hohe Inflationsrate, insbesondere im Bereich der Energiekosten, stellte nicht nur die Bankenwelt, sondern auch Unternehmen und Privathaushalte vor große Herausforderungen.

Kreditgeschäft im Plus, Umschichtungen der Einlagen

In diesem ambitionierten Marktumfeld, das von Zinswende, Sorgen um die Konjunktur und volatilen Märkten geprägt war, stieg die Gesamtsumme der von unserer Volksbank betreuten Kundenvolumina, also die Summe aus Kredit- und Anlagevolumen, auf 4,6 Milliarden Euro. Dies ist ein Anstieg gegenüber dem Vorjahr in Höhe von 90 Millionen Euro.

Investieren in oder gerade wegen Krisenzeiten - das schien das Motto vieler Privatkunden und auch Firmenkunden im Jahr 2022 gewesen zu sein: Trotz der in 2022 einsetzenden Zinswende und des damit verbundenen schwächeren Immobiliengeschäfts, konnte die Bank brutto 1,6 Milliarden Euro Kundenkreditvolumen ausreichen.

Das bilanzielle Volumen der Kundenkredite hat sich somit um 110 Millionen Euro oder 7,6 Prozent gegenüber dem Vorjahr erhöht. Die bilanziellen Kundeneinlagen der Bank sind im Berichtsjahr um 32 Millionen Euro bzw. 1,8 Prozent gestiegen. Dabei konzentrierte sich das Wachstum auf den Bereich der befristeten Einlagen, die von 64 Millionen Euro auf 106 Millionen Euro zulegten. Die Bilanzsumme stieg um 1,1 Prozent bzw. 25 Millionen Euro auf 2.327 Millionen Euro.

Gute Ertragslage

Die Entwicklung der Ertragslage zeigte ein insgesamt positives Ergebnis der Bank. Im Jahresverlauf profitierte die Volksbank Breisgau Nord eG von der Zinswende.  Das führte zu einem erhöhten Zinsüberschuss gegenüber der Planung von nunmehr 34,4 Millionen Euro. Der Anstieg resultierte aus dem Kreditwachstum sowie den im Jahresverlauf gestiegenen Darlehenszinsen.

Das Dienstleistungsgeschäft zeigte sich sehr erfreulich. Die Unsicherheit der Verbraucher hinsichtlich Inflation und Konjunkturentwicklung führte im vergangenen Jahr nicht zu signifikanten Änderungen der Nachfrage. Der Provisionsüberschuss überstieg mit 13,9 Millionen Euro die Erwartungen.

Die Verwaltungsaufwendungen stiegen auf 29,1 Millionen Euro nach 28,5 Millionen Euro im Vorjahr. Ursächlich hierfür waren im Wesentlichen gestiegene Energie- und ITKosten sowie Umbaumaßnahmen. In Summe erhöhte sich das Ergebnis vor Bewertung auf 20,2 Millionen Euro (Vorjahr: 19,2 Millionen Euro).

Stabile Risikolage im Kundenkreditgeschäft, Herausforderungen im Bewertungsergebnis Wertpapiere Der Kreditbestand wurde mit der banküblichen Vorsicht bewertet. Die Wertberichtigungen aus dem Kreditgeschäft fallen weiterhin niedrig aus, was für die erstklassige Qualität des Kreditportfolios unserer Volksbank spricht.

Das Bewertungsergebnis in den bankeignen Wertpapieren war geprägt von Effekten des schnellen und steilen Zinsanstiegs und belief sich auf -13,8 Millionen Euro (2021: -1, Millionen Euro). Temporären zinsinduzierten Buchwertkorrekturen auf den bankeigenen Wertpapierbestand stand ein positives Bewertungsergebnis aus dem Kreditgeschäft gegenüber. Trotz der Belastungen aus dem Bewertungsergebnis erreichte der Jahresüberschuss mit 5,1 Millionen Euro nahezu den Vorjahreswert von 5,3 Millionen Euro.

Stärkung der Eigenmittel, beständige Dividende mit positivem Ausblick

Aus dem Ergebnis soll eine weitere Stärkung des Eigenkapitals erfolgen. Ein starkes Eigenkapital ist Grundlage für ein weiteres Kreditwachstum. Mit Zustimmung der Vertreterversammlung wächst das bilanzielle Eigenkapital auf 237 Millionen Euro (bisher: 229 Millionen Euro). Dank des starken Geschäftsmodells wird der Vertreterversammlung wieder eine Dividende von drei Prozent für das abgelaufene Geschäftsjahr vorgeschlagen. Für die Folgejahre beabsichtigt die Bank bei planmäßigem Geschäftsverlauf eine spürbare Erhöhung der Dividendenzahlung.

Nachhaltigkeit

Nachhaltigkeit ist ein wichtiger Trend im Bankgeschäft. Viele Banken haben erkannt, dass sie eine wichtige Rolle bei der Förderung von Nachhaltigkeit spielen können, indem sie verantwortungsbewusste Investitionsentscheidungen treffen, Nachhaltigkeitskriterien in ihre Geschäftspraktiken integrieren und ihre Kunden über nachhaltige Finanzierungsund Investitionsmöglichkeiten informieren. Aus diesem Grund beschäftigen wir uns schon seit 2019 intensiv mit dem Thema Nachhaltigkeit. Neben der Einführung von nachhaltigen Finanzprodukten und der geplanten Integration von ESG-Kriterien in Investitionsentscheidungen, sind wir bestrebt auch unsere eigenen Geschäftspraktiken nachhaltig zu gestalten, indem wir beispielsweise auf erneuerbare Energien umsteigen, unsere Abfall- und Emissionsmengen reduzieren und die sozialen Auswirkungen unserer Geschäftspraktiken berücksichtigen. Zusammenfassend lässt sich sagen, dass Nachhaltigkeit in unserer Volksbank eine wichtige Rolle spielt und wir auf verschiedene Weise dazu beitragen können, Nachhaltigkeit zu fördern.

Starkes Engagement für die Region

Auch im Geschäftsjahr 2022 war die Volksbank Breisgau Nord eG wieder eine starke Unterstützerin in der Region. Mit über 305.000 Euro an Spenden, Sponsoring und Crowdfunding haben wir Vereine, Institutionen und Organisationen unterstützt, die Kunden unserer Volksbank sind. Unter dem Motto „Viele schaffen mehr“ unterstützen wir über unsere Crowdfunding-Plattform große und kleinere Vorhaben, die unsere Vereine alleine nicht realisieren können … unser Crowdfunding ist DIE moderne genossenschaftliche Methode der Hilfe zur Selbsthilfe. Erneut war auch die Stiftung der Volksbank Breisgau eG eine wichtige Unterstützerin für Menschen in Not. So wurden im Jahr 2022 wieder die Tafeln in Emmendingen und Waldkirch bei ihrer wertvollen Arbeit unterstützt.

Attraktiver Arbeitgeber

Die Volksbank Breisgau Nord eG ist ein attraktiver Ausbildungsbetrieb und Arbeitgeber. Wir bieten unseren Mitarbeitenden vielfältige Entwicklungsmöglichkeiten in einem dynamischen und innovativen Umfeld. Großen Wert legen wir auf eine positive Arbeitsatmosphäre und fördern ein offenes und respektvolles Miteinander. Ein Grundbedürfnis ist es, unsere Mitarbeitenden regelmäßig weiterzubilden. Dies geschieht nicht nur auf der fachlichen Ebene, sondern Dank unseres BGM-Teams (Betriebliches Gesundheits Management) auch auf der gesundheitlichen Ebene.

Die "BESTE DER BESTEN"

Zum 7. Mal in Folge wurde die Volksbank als "BESTE BANK vor Ort" ausgezeichnet. Zusätzlich haben wir von der Gesellschaft für Qualitätsprüfung mbH, einer unabhängigen Gesellschaft zur Qualitätsmessung in Banken, erneut den Titel „BESTE DER BESTEN“ erhalten. Diesen Titel erhalten Banken, die drei Jahre in Folge als „BESTE BANK vor Ort“ ausgezeichnet wurden. Das ist wirklich eine überragende Leistung unserer Mitarbeiterinnen und Mitarbeiter, eine großartige Teamleistung und Bestätigung unseres gemeinsamen Weges. Wir sind mächtig stolz auf unser Team und auf diese tollen Auszeichnungen. Diese sind für uns Bestätigung und Ansporn zugleich.

Positiver Ausblick

Wir setzen den Wachstumskurs fort und bauen unsere Position im Kundengeschäft dank unseres robusten Geschäftsmodells weiter aus. Unsere umfassende Omnikanalstrategie und die Bearbeitung von Zukunftsthemen, wie beispielsweise Nachhaltigkeit, zahlen sich aus. Die Energiewende, die aktuell ausgebremsten Konjunktur und die hohe Inflation werden uns im laufenden Geschäftsjahr 2023 sicherlich vor große Herausforderungen stellen. Aber Dank des Engagements unserer Mitarbeitenden und der Treue unserer Mitglieder und Kundinnen und Kunden schauen wir dennoch sehr optimistisch in die Zukunft.